有一個朋友向我訴苦，從退伍之後開始上班已經有五年了，這段
期間，他沒有存下來半毛錢，每個月不但將薪水花得精光，不小心刷
卡之後殘留下來的透支數字，讓他每個月追逐著循環利息的負擔，怎
麼努力還錢也趕不上帳單上面不斷「長大」的負債。
另一個營業部門的同事則在每個月的發餉日前一週，固定進行七
天的徹底懺悔，手頭淨空的程度讓他連中餐的便當都得跟工讀生小妹
調頭寸才有辦法飽餐一頓，於是信誓旦旦的屢發重誓，決定今後再也
不上club喝酒、也不買Belle的皮鞋、看到BOSS的西裝也不瘋狂刷卡擺
闊，那種痛苦的模樣卻在領了薪水之後，又宛如一尾活龍重現江湖，
再下一次懺悔週來到之前，完全忘了手頭拮据的痛苦，看在旁觀者的
眼裡，也逐漸對他的「哀嚎」沒有絲毫感覺了。
上班族存錢真的這麼難嗎？我經常收看第四台的日本頻道播放一
個叫做「前進！小氣家族」的節目，手法雖然有些誇張，卻也提供了
許多節約的靈感，仔細回想這幾年的上班族生涯，並且參酌了身邊熟
識的同事們各色各樣的理財觀，不難領悟出些許「小氣致富」的哲理
，從小細節著眼的節省，顛覆生活習慣與消費習性的方法，說不定才
是讓存款數字擴大的魔法棒。
我剛開始上班領的第一份薪水，扣除所得稅與勞保費、福利金之
後，剩下的數字在新台幣一萬元左右盪鞦韆，當時租屋而居，與大學
同學共同share整層公寓的房租，大約就去掉薪水的三分之一，不過老
實講，當時也沒因此而餓死， 試用期過後薪資略做調整，我開始跟
了一個三千元的會，一年期滿之後，我有了第一筆「像樣」的存款，
當時簡直感動莫名，有了一種「自立更生」紮 實感。
跟過兩個會之後我決定放棄，一方面是自己沒有耐心，一方面是
對於這種用人際關係來支撐的金錢信賴有點擔憂，於是我選擇銀行的
「零存整付」來取代「跟會」，用制式的書面契約設定好每個月的「
發餉日」即「扣款日」，電腦系統自動扣款的動作精準快速且毫不留
情，想要A個零頭出來happy一下的企圖都無法得逞。
後來薪水的數字逐漸隨著職位的調整增加，我還是盡量維持基本
的開銷數字，將多出來的金額選擇購買海外基金，依舊是約定好扣款
日的「定期定額」方式，每個月的薪水一撥進帳戶，就自動下單買了
歐洲、美國、日本、或是全球股市的基金，看見同一個辦公室的同事
們忙著標會寫標單，我落得清閒在一旁幫他們吆喝打氣，然後在會頭
跑掉的突發狀況裡，拍拍他們的肩膀要他們想開點。
漸漸的，我悟出了一些方法，或許稱不上理財秘訣，倒是挺容易
在生活裡實現得宜，也沒有太大的進入門檻，如果你正愁苦於手頭的
拮据，不妨拿捏一番，至於有沒有辦法落實，就得靠個人的意志囉！
‧衣服，夠穿就好
許多人習慣用外在的衣著來凸顯自己的身份地位或是專業知識，
甚至在辦公室裡展開花俏的服裝秀，其實有許多廉價的衣物只要配上
個人的風格與巧思，也會有異曲同工之效。不去追逐太過時髦流行的
款式，免得熱潮過後還得打包送到舊衣回收中心。耐看的穿著年年得
宜，昂貴的質料與名牌，或許能得到短暫的羨慕，卻不知不覺讓自己
淪為衣服的奴隸，要花錢乾洗、怕吃牛肉麵濺到湯汁、穿膩了也捨不
得丟棄，更慘的是，若沒有智慧的大腦思緒與高貴的談吐氣質，即便
是衣著光鮮也只能扮演職場的鮮花綠草，不過被貼上「衣冠禽獸」的
標籤罷了！
‧花錢，三思一下
有人手頭一闊綽，就急於去滿足許多額外的願望，我不反對給自
己來個鼓勵，但是花錢之前，稍微留個幾分鐘的思考空間，經常會有
那種「柳暗花明又一春 」的豁然開朗。
有一個朋友經常嘴裡嘮叨著：「好想買一個很貴的皮包！」「「
好想買一個四萬塊錢的胸針！」結果，買了昂貴的東西之後，就算滿
足了願望也不免落得被奚落的下場，經常拿在手上的還是地攤廉價的
皮包，而為著高貴的胸針也只好盤算著買另一件低胸的絲絨上衣來搭
配，這種無止境的購買慾輾轉輪迴之後，除了自己一再重複的後悔與
身旁親友的數落之外，荷包扁了、慾望也褪色了。
是不是可以試試看，當這樣的慾望又重新燃起時，到書店翻一翻
雜誌的廣告頁面瞧瞧模特兒身上的光彩，過過癮就好囉！
‧刷卡，終需償還
刷卡可以滿足瞬間的購物慾望，可是在刷卡之前最好惦一惦自己
的存款數字，如果不太有自制能力的人，最好選擇一種「visa金融卡
」，當你帳戶上的餘額不足時，就別想要刷卡成功，什麼花俏的「拜
金」促銷廣告，都只是金融機構獲利的誘餌，多了一張卡不表示消費
無須付錢，多了十萬塊錢的信用額度也不表示走路比較有風，這種殘
酷的挖苦雖然讓人掃興，總比每月追逐帳單的壓力來得輕鬆吧！
‧存錢，機會很多
吃一個55元的路邊「陽傘便當」取代180元的商業午餐，每日省下
125元。喝白開水取代花俏的甜味飲料，每日省下數十元。推掉頻繁
的KTV與PUB狂歡邀約，準時回家吃晚飯，每月省下數千元。同事聚餐
採取「各付各的」，避免當大哥充場面的一時衝動，每年省下數萬元
。每天多走幾步路、多爬幾層樓、多做幾回伸展運動，不必一窩鋒的
加入健身俱樂部與塑身美容中心，每年省下數十萬元。老朋友生日，
約定好聚會即可，不必花錢輪流買貴重的禮物，免得這樣的生日聚會
成為彼此沈重的負擔。盡量保持愉快的心情與充分的睡眠，不必依賴
藥物與保養品的強力灌溉，一輩子可以省掉無限量的青春消耗。
小氣，不是一塊錢一毛錢的錙誅計較，而是給自己的錢財更合理
的出路與歸宿。「有錢」不是什麼庸俗的誇耀，卻能夠實現許多自己
想要過的生活模式。不要老是以自己的薪水不夠多為藉口，什麼樣的
薪資水準就要過什麼樣的生活，日本人在不景氣的年代裡用一種「清
貧」的理念過活，抑制花錢的慾望也算是一項工程浩大的修為，身旁
有一筆積蓄所帶來的踏實感，來自於一點一滴的累積而非投機的迅速
致富所能比擬，不相信的話，自己試試看！
